Hypotheekcalculator
Bereken de maandlasten van een annuïteitenhypotheek voor een woning en wat die in totaal kost.
Wat dit berekent
Een annuïteitenhypotheek wordt afbetaald in gelijke maandelijkse termijnen. Elke termijn dekt de rente die sinds de vorige betaling is opgebouwd, en wat overblijft gaat van de schuld af. Omdat de schuld kleiner wordt, wordt het rentedeel ook kleiner en groeit het aflossingsdeel — de termijn zelf blijft altijd gelijk. Deze calculator gaat uit van een vaste rente voor de hele looptijd. Echte hypotheken zetten de rente meestal voor twee tot vijf jaar vast en gaan daarna over op een andere; zie de totale rente dus als de kosten als de huidige rente zou blijven.
Formule
hypotheekbedrag = koopprijs − eigen geld r = jaarrente ÷ 12 ÷ 100 (de maandrente) n = jaren × 12 (het aantal termijnen) maandlasten = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1) bij 0 %: maandlasten = P ÷ n totaal terugbetaald = maandlasten × n totale rente = totaal terugbetaald − P
Voorbeeld
Een woning van € 300.000 met € 60.000 eigen geld betekent een hypotheekbedrag van € 240.000. Bij 3,5 % over 25 jaar is dat € 1.201,50 per maand. Over alle 300 termijnen betaalt u € 360.448,97 terug — de hypotheek kost dus € 120.448,97 aan rente, nog eens de helft van de prijs van het huis.
Veelgestelde vragen
Waarom bestaat het eerste jaar bijna alleen uit rente?
Rente wordt berekend over wat u nog schuldig bent, en in het begin bent u bijna alles schuldig. Bij een hypotheek van € 240.000 tegen 3,5 % is in de eerste maand € 700 van de termijn van € 1.201,50 rente, zodat er ongeveer € 501 van de schuld afgaat. Als de schuld daalt, daalt de rente mee en lost dezelfde termijn steeds meer af — in het laatste jaar is bijna alles aflossing.
Wat levert meer eigen geld eigenlijk op?
Dubbel. U leent minder, dus elke termijn is kleiner, en u betaalt de hele looptijd rente over een kleiner bedrag. In het voorbeeld hierboven verlaagt € 20.000 extra eigen geld de maandlasten met ongeveer € 100 en de totale rente met zo’n € 10.000 — nog vóór een betere rente die een lagere lening ten opzichte van de woningwaarde u kan opleveren.
Zijn kosten, verzekeringen of belastingen inbegrepen?
Nee. Alleen de hypotheektermijn wordt getoond. Afsluitkosten, taxatie, opstalverzekering, overlijdensrisicoverzekering en eventuele onroerendezaakbelasting komen erbij en verschillen per bank en per land.
Is een kortere looptijd altijd beter?
In totaal kost die altijd minder, omdat de rente minder jaren oploopt — maar de maandlasten zijn hoger. Dezelfde € 240.000 tegen 3,5 % kost over 25 jaar € 1.201,50 per maand en over 20 jaar € 1.391,90; dat bespaart ongeveer € 26.400 rente voor € 190 meer per maand.