Simulateur de prêt
Voyez la mensualité d’un prêt à taux fixe et ce que représentent les intérêts au total.
Ce que calcule cet outil
Un prêt à taux fixe se rembourse par mensualités égales jusqu’à extinction de la dette. Chaque mensualité couvre les intérêts depuis la précédente, et le reste réduit ce que vous devez. La mensualité reste la même du premier au dernier mois — c’est pourquoi la durée compte autant que le taux : un prêt plus long pèse moins chaque mois et coûte plus cher au total. Saisissez le taux annuel qui vous a été proposé. C’est le même calcul que pour un prêt immobilier — un prêt immobilier n’est qu’un prêt très gros et très long.
Formule
r = taux annuel ÷ 12 ÷ 100 (le taux mensuel) n = années × 12 (le nombre de mensualités) mensualité = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1) à 0 % : mensualité = P ÷ n total remboursé = mensualité × n total des intérêts = total remboursé − P
Exemple
Vous empruntez 10 000 € à 6 % sur 5 ans. Le taux mensuel est de 0,5 % et il y a 60 mensualités ; cela donne 193,33 € par mois. Au total, vous remboursez 11 599,68 €, le prêt coûte donc 1 599,68 € d’intérêts.
Questions fréquentes
Pourquoi les intérêts sont-ils inférieurs à 6 % de 10 000 € pendant cinq ans ?
Parce que vous n’empruntez pas 10 000 € pendant cinq ans — vous commencez à rembourser tout de suite. Six pour cent de 10 000 € pendant cinq ans feraient 3 000 €, mais le capital restant dû moyen sur la durée est plutôt de l’ordre de 5 300 €, si bien que le coût réel est d’environ 1 600 €.
Une durée plus longue est-elle moins chère ?
Par mois, oui ; au total, non. Les mêmes 10 000 € à 6 % coûtent 193,33 € par mois sur 5 ans et 111,02 € sur 10 ans — mais le prêt sur dix ans coûte 3 322 € d’intérêts au lieu de 1 600 €, parce que la dette existe deux fois plus longtemps.
Et les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipé ?
Ils ne sont pas inclus ici. Des frais intégrés au prêt augmentent le montant emprunté ; ajoutez-les donc au montant avant le calcul. Rembourser par anticipation permet généralement d’économiser des intérêts, mais certaines banques facturent des frais pour cela — vérifiez votre contrat.
Le TAEG est-il la même chose que le taux d’intérêt ?
Pas tout à fait. Le TAEG additionne les frais obligatoires et les intérêts pour que les offres soient comparables. Si votre offre n’a pas de frais, les deux sont identiques ; si elle en a, saisir ici le TAEG vous rapprochera davantage du coût réel que le taux affiché.