Calculadora de préstamos
Vea la cuota mensual de un préstamo a tipo fijo y cuánto suman los intereses.
Qué calcula
Un préstamo a tipo fijo se devuelve en cuotas mensuales iguales hasta saldar la deuda. Cada cuota cubre los intereses desde la anterior, y el resto reduce lo que usted debe. La cuota es la misma desde el primer mes hasta el último; por eso el plazo importa tanto como el tipo de interés: un préstamo más largo es más llevadero cada mes y más caro en total. Introduzca el interés anual que le han ofrecido. Es el mismo cálculo que el de una hipoteca: una hipoteca no es más que un préstamo muy grande y muy largo.
Fórmula
r = interés anual ÷ 12 ÷ 100 (el interés mensual) n = años × 12 (el número de cuotas) cuota mensual = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1) al 0 %: cuota mensual = P ÷ n total devuelto = cuota mensual × n intereses totales = total devuelto − P
Ejemplo
Pide 10.000 € prestados al 6 % a 5 años. El interés mensual es del 0,5 % y hay 60 cuotas; eso da 193,33 € al mes. En total devuelve 11.599,68 €, así que el préstamo cuesta 1.599,68 € en intereses.
Preguntas frecuentes
¿Por qué los intereses son menores que el 6 % de 10.000 € durante cinco años?
Porque no tiene prestados 10.000 € durante cinco años: empieza a devolverlos de inmediato. El seis por ciento de 10.000 € durante cinco años serían 3.000 €, pero la deuda pendiente media a lo largo del plazo ronda los 5.300 €, así que el coste real es de unos 1.600 €.
¿Es más barato un plazo más largo?
Al mes sí, en total no. Los mismos 10.000 € al 6 % cuestan 193,33 € al mes a 5 años y 111,02 € a 10 años, pero el préstamo a diez años cuesta 3.322 € de intereses en lugar de 1.600 €, porque la deuda existe el doble de tiempo.
¿Y las comisiones de apertura y de amortización anticipada?
Aquí no están incluidas. Una comisión que se incluye en el préstamo aumenta el importe prestado, así que súmela al importe antes de calcular. Amortizar anticipadamente suele ahorrar intereses, pero algunos bancos cobran una comisión por ello: revise el contrato.
¿La TAE es lo mismo que el tipo de interés?
No exactamente. La TAE suma las comisiones obligatorias a los intereses para que las ofertas se puedan comparar. Si su oferta no tiene comisiones, ambas coinciden; si las tiene, introducir aquí la TAE le acerca más al coste real que el tipo de interés anunciado.