Kalkulator procentu składanego
Do jakiej kwoty urośnie kwota początkowa i miesięczna wpłata oraz ile z tego to odsetki.
Co oblicza to narzędzie
Procent składany oznacza, że odsetki same przynoszą odsetki. Odsetki proste wypłacają co roku tę samą kwotę od pierwotnej sumy; odsetki składane nalicza się od salda, które zawiera wszystko, co już dopisano jako odsetki. Na początku różnica jest niewielka. Przy wystarczającej liczbie lat stanowi większą część wyniku. Ten kalkulator wpłaca Państwa miesięczną kwotę na koniec każdego miesiąca i dopisuje odsetki na koniec każdego okresu kapitalizacji, od salda z początku tego okresu. Pieniądze wpłacone w trakcie okresu zaczynają więc przynosić odsetki dopiero od następnego – to ostrożne założenie. Inne kalkulatory oprocentowują wpłaty od razu i dla tych samych danych podają nieco wyższą liczbę.
Wzór
stopa okresowa = oprocentowanie roczne ÷ 100 ÷ okresy w roku
(okresy w roku: miesięczna 12, kwartalna 4, roczna 1)
dla każdego miesiąca:
saldo = saldo + miesięczna wpłata
na koniec okresu:
saldo = saldo + (saldo na początku okresu × stopa okresowa)
łącznie wpłacono = kwota początkowa + wpłata × miesiące
uzyskane odsetki = saldo końcowe − łącznie wpłacono Przykład
Zaczynają Państwo od 10 000 €, wpłacają 500 € miesięcznie i zakładają 7% rocznie przy miesięcznej kapitalizacji. Po 10 latach saldo wynosi 106 639,02 €. Z tego wpłacili Państwo 70 000 € – pozostałe 36 639,02 € to odsetki, ponad trzy razy więcej niż kwota początkowa.
Najczęściej zadawane pytania
Dlaczego wynik różni się od innych kalkulatorów procentu składanego?
Prawie zawsze dlatego, że wpłaty zaczynają być oprocentowane w innym momencie. To narzędzie oprocentowuje saldo z początku każdego okresu, więc wpłata w trakcie okresu przynosi odsetki dopiero od następnego. Strony, które oprocentowują wpłaty od razu, pokazują nieco wyższe saldo – zwykle o ułamek procenta w ciągu dziesięciu lat. Proszę przeczytać drobny druk, zanim porównają Państwo dwa wyniki.
Czy częstsza kapitalizacja naprawdę coś zmienia?
Trochę. 10 000 € plus 500 € miesięcznie na 7% przez 10 lat daje 106 639 € przy kapitalizacji miesięcznej, 105 867 € przy kwartalnej i 102 570 € przy rocznej. Oprocentowanie i liczba lat zmieniają wynik znacznie bardziej niż częstotliwość.
Czy oprocentowanie to to samo co zwrot z inwestycji?
Nie. Oprocentowanie oszczędności jest ustalone w umowie; zwrot z inwestycji to średnia z dobrych i złych lat i nie jest gwarantowany. Wpisując tu 7%, widzą Państwo, co dałoby równe 7% – a nie, co zrobi konkretny fundusz.
Czy uwzględniono inflację, podatki lub opłaty?
Nie – liczba jest przed wszystkimi trzema. Jeśli chcą Państwo wyniku w dzisiejszych pieniądzach, proszę wpisać zwrot pomniejszony o oczekiwaną inflację: 7% wzrostu przy 2% inflacji oznacza wpisanie 5%.